专家建议二孩家庭买保险

　　调查发现 开销压力大

　　理财无规划制约二孩家庭发展

　　日常开销大

　　“月入过万也不敢养两个孩子”，市民邢女士感慨，自己现在大宝一个孩子，“每月幼儿园和兴趣班加上日常支出就将近5000元，再生一个怕一万块都不够用”。事实上，北京晨报记者在近日的采访中发现，像邢女士一样想生又怕养不起的家庭不在少数。

　　储备金不足

　　刘先生和张女士是一对务实的80后，婚后不久儿子出生。两人月入合计1.5万余元，除去每月房贷8000元和日常开销近5000元，家庭每月结余仅仅2000余元。王先生心里还想要个闺女，妻子虽然理解王先生的心意，但总是安慰先生说“缓缓再要吧，多攒些积蓄，奶粉钱还没挣出来呢”。不言而喻，第二个孩子的到来，势必会增加家庭开销，在北京每月2000元的结余显然难以应对新生儿的降临。在采访中记者还发现，对于家庭理财的规划，刘先生和张女士显得茫然无措。

　　■专家建议

　　对此情况，记者采访到了北京光大银行理财分析师徐经理，他表示二孩的到来给家庭带来欢乐的同时也伴随着压力，需要提早进行资金规划。对拟要二孩的家庭，徐经理指出“要充分考虑到未来几年的支出、留足家庭备用金、重视孩子的教育基金、在合适的条件下生育二孩，否则，不适当的消费计划和无规划的理财观念将制约二孩家庭的发展。”。

　　二孩政策的全面落地，对准备再次迎接新生命的小家庭而言，高兴之余也备感压力。《北京晨报》记者近日采访了多户拟要二孩的家庭，发现开销一下加大，如何合理规划理财成为应对二孩时代父母不得不面对的问题。

　　教育基金压力大

　　家住北苑的董女士给记者算了一笔账，孩子幼儿园的托管费每年约2万，三年共计6万。小学初中高中共计12年，平均每年补习及生活费用按照1万元计算，共计12万元。大学阶段，预留学费及生活费10万余元。这样一算，一个孩子在教育方面支出就近30万。“这还不算孩子在入托前的费用，奶粉、纸尿片、玩具、营养品……”董女士补充到“担心自己跟孩子的身体健康状况”董女士是大龄产妇，坦言自己身体欠佳，对于全家年收入20万的现状来说，生二孩最大的压力是自己和孩子的健康状况。此外，董女士父母年事已高，对父母的照顾也是心有余而力不足。

　　二孩政策落地 专家建议 理财规划 保险配置不可少

　　随着全面二孩政策的落地，一家三口升级为一家四口已不再是梦想，然而梦想的背后不少父母却发起了愁。如何做好家庭理财，才能让幸福稳稳地落在规划之中？本期《北京晨报》金融周刊记者带您向专家了解二孩时代该如何规划理财、配置保险。

　　专家支招一：理财规划

　　√留足家庭备用金、稳健投资

　　√重视教育基金

　　1 留足家庭备用金 稳健投资

　　二孩的来临，母亲在生育期间无法工作，这意味着家庭收入在一定时期内势必会下降，同时，消费支出反而会增加，因为孩子及母亲都需要在这一时期给予一定的营养补给。因此，决定要二孩的家庭要留足家庭消费备用金。光大银行的理财师建议，最好预留一到两年的家庭备用金。具体的额度夫妻可根据目前的家庭消费标准来储备。这对于二孩的到来是最基本的前提。

　　同时，理财师强调，二孩的到来对大部分家庭来说经济压力增大，如果在能保证家庭生活正常进行且有一定经济能力的情况下，不建议做高收益高风险的投资，如股票。建议投资仍然以稳健为主。例如定投基金、银行类理财产品、国债等。

　　2 教育基金不可少

　　光大银行的理财经理徐先生表示，二孩的抚养和教育费用是最为刚性的需求，尤其是教育开销对大部分家庭来说是一个重头戏，花费也更大，所以一定要提早筹划。他建议，在每月家庭固定收入中投入一定数额购买合适的理财产品，作为孩子长大过程中的教育基金。他还提醒，如果购买的是基金定投类产品，在购买比例上最好不要超过家庭资产的三成。

　　专家支招二：保险配置

　　1 保险不能只给孩子买

　　保险行业人士在接受记者采访时指出，“二孩险”是近期消费者咨询的高频词，不难看出父母对于孩子的重视程度高，为孩子大量购买保险，但却忽略了大人本身，这是十分严重的误区。作为家庭的主要经济支柱，同时赡养老人、照顾孩子承担了大量的压力，因此，给大人配备保险来保障家庭的抗风险能力显得尤为重要。

　　此外，记者在网上看到的某保险公司推出的“二孩险”，以600元保费的险种为例，妊娠并发症住院医疗可理赔1万元，新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元。

　　针对高龄产妇及一些身体情况欠佳的妈妈，业内人士认为，全面二孩政策后火速出炉的“二孩险”虽然有概念营销的嫌疑，但是对于市民来说，以自身实际情况为出发点，选择适合自己的产品，是明智的选择。

　　2 孩子保险分段买

　　业内理财师建议，对于孩子保险的购买，没有必要一次性购买终身项目，更没有必要贪多贪全。父母爱子心切可以理解，但是保险作为一种消费，它应该根据具体情况来做选择。

　　“如果父母比较年轻，有两个孩子，建议配置期缴较长的保险”，平安保险理财师建议，少儿期易发风险可以先投保，而离少儿较远的风险就可以后投保。