个人养老金制度有望年内落地 养老待遇提升再迎利好

　　随着社会的发展与进步，养老制度的正在不断推进与完善，个人养老金制度涉及每一个人的切身利益，因此备受大人家的关注。近年来，为了提高退休人员待遇，我国已经连续多年上调养老金，今年的养老金也有望进一步提高，是一个重大的利好。那么养老金怎么交呢?

　　我国第三支柱个人养老金制度建设已经进入推动政策落地阶段， 2019年5月个税递延养老制度试点转常规有望如期启动，我国个人养老金制度也将真正实现落地。这对于提高养老金待遇水平以及促进资本市场发展都将是重大利好。

　　这是《经济参考报》记者1月12日从《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会暨第三支柱养老金理论与实践研讨会上获悉的内容。

　　当天发布的中国社会保险学会2018年度重点课题显示，我国已初步建立起三支柱(三层次)养老金体系。第一支柱包含城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度两大制度，第二支柱包含职业年金和企业年金，第三支柱是个人养老保险金制度，目前已经开始个税递延养老制度试点。中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用指出，第三支柱养老金通常采用个人自愿参加、基金完全积累并通过市场化投资保值增值。不仅能提高国民养老金待遇水平，也能促进资本市场完善和发展。

　　老有所养，是社会发展的必然要求，参加养老保险需个人承担相应的金额，那么个人养老金怎么交，有什么利与弊呢?

　　缴费标准：以上一年本地社平工资为基础，养老缴费比例是20%，目前尚有80%和100%两档可以选择。

　　比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年，医疗为20000*10%=2000左右/年。

　　另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。

　　另外，养老保险最低累计交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销(只要续费平时也是可以的)。

　　累计交费年限是指，从交费日起至退休年龄的交费期限。由于我国实行养老制度较晚，因此还有一个视同交费年龄的问题，即在92年之前在国有企业参加工作的人员，92年之前参加工作的年限视为交费年限，和92年之后的交费年龄一并计算。同时对于个人帐户的资金，也视同增加。如92年之前的工龄为10年，92年之后的工龄为20年。假如92年之后个人帐户余额为2万元，由92年之前的帐户视同为1万元，在计算养老金时按3万元计算。

　　总体来说，养老金并轨是利大于弊的好事。长期以来，公务员的退休与其职务与职级挂钩，相对较为稳定。但最大的弊端却是堵塞了公务员出口通道，使公务员好进不好出。养老金改革的好处是能够解决社会矛盾、缓解社会压力。不但让人民群众感受到国家机关事业单位公务人员不再高高在上，和他们一样退休和领取养老保险，实现社会公平。

　　综合以上介绍，个人养老金的交纳有相应的计算标准，养老金最低缴费年限为15年，只有在缴纳满规定的年限后，才能享受相应的退休养老金待遇。个人养老保险金的缴费标准根据当地的平均工资为基础，个人可以根据实际情况选择相应的档次进行缴纳。