儿童意外伤害险 儿童的教育储蓄险

一、儿童意外伤害超40%发生在家里

　　危机四伏的家

　　危险地带：阳台、厨房、卫生间

　　整个暑期，北京儿童医院急诊中心的意外伤害比平时多了两倍。根据接诊的情况，北京儿童医院急救内科副主任高恒妙将儿童意外分为三类，第一是误服，第二是车祸，第三是坠落。

　　锁：危险物品要锁好

　　每年北京儿童医院收治气管异物患者都在300多例，误服的东西也是五花八门，洗涤剂、洁厕灵、降压药、精神抑制剂、石头、缝衣针、果核等等。对这些东西，高恒妙对家长总是反复嘱咐：“放到孩子拿不到的地方，危险的东西要锁好。”

　　提醒：出现异物吸入，可以让孩子背靠着坐在家长的腿上，家长双手有节奏地挤压孩子的上腹部，借助腹腔压力冲击胸腔，使异物从喉部冲出来。

　　护：“马路杀手” 要谨惕

　　交通事故已经成为中国儿童意外伤亡的第二大原因，仅次于溺水。中国道路交通事故统计显示，2013年，19620起道路交通事故中，导致儿童死亡的事故共计3749起，3994名18岁以下儿童死亡，17955名儿童受伤。

　　中国疾病预防控制中心的调查显示，儿童发生道路交通意外主要有两种情况：儿童突然出现在机动车道上，或儿童从车前或车后突然窜出。

　　提醒：告诉孩子一定要遵守交通规则，过马路时要走斑马线，尤其要注意转弯的车辆，不要在道路上玩耍嬉闹。家长也要身体力行，并要经常对孩子进行交通安全教育。

　　防：高处坠落最要防

　　高主任介绍，今年至少已有3起儿童坠楼意外，而且全部是无救死亡。高主任说，家里装护栏要注意护栏的密度，窗边不要放小凳、床等可以爬高的物件。

　　提醒：在交通事故或摔伤后，不要随意搬动孩子，最好用硬的板材固定一下，若全身摔得很严重，必须立刻送医院。

　　止：烫伤物件要看牢

　　烧伤烫伤，也是暑期意外伤害很常见的。有一个妈妈在客厅里打电话，6岁的儿子跑进厨房要开饭锅，拔插座时不小心把一锅粥拉倒，滚烫的粥淋了孩子一身。

　　提醒：烫伤后，最好用流动的凉水冲洗半个小时，局部降温。如果只留下一点红印时，用洁净的纱布包好即可;若起水泡，则需涂上药膏;若水泡已破，或水泡面积过大，冷敷后不要涂任何药物立即送医院。

二、儿童意外伤害险

　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

　　适用家庭：基础购买，只保意外伤害。

　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

　　在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，意外在所难免，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。

　　Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。

三、儿童的教育储蓄险

　　险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

　　适用家庭：目标明确的中长期储备。

　　这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

　　Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保（身故保障金相当于被保人死亡后留给家人的抚恤金）障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的

四、儿童的健康医疗险

　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

　　适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

　　调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。

　　现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

　　Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。