香港四分之一保单来自内地 最爱重疾险

　　尽管从今年2月起，央行针对内地人赴港投保接连两次下了“限购令”，根据央行最新规定，内地居民赴港刷银联卡购买人寿险和投资险等大额险被禁，但意外险和医疗险等保障类产品且金额在3万元人民币以下仍可刷卡购买。“限购令”下来，但是并没有阻碍武汉人购买香港保险的热情。本月中旬，香港保险业监理处公布最近数据显示，2015年内地访客赴港新造保单保费为316亿元，占全年保险业个人业务总新造保单保费（1309亿元）的24.2%。赴港投保的武汉人也不在少数。

　　“意外”获得香港保险理赔

　　武汉妈妈乐了

　　近日，武汉人贾女士在朋友圈里发了条获得香港保险理赔的消息。记者了解到，贾女士的儿子今年5岁，去年暑假在武汉做了包皮手术。贾女士跟香港保险经纪人联络后，将赔偿申请表、医院收据、检验报告等数据寄往香港，“本来不怎么抱希望的理赔，居然很顺利地赔了，好开心。”贾女士连发三个笑脸表达自己的心情。

　　记者看到贾女士晒出的理赔单据，除了麻醉师费用仅赔付了一小部分，其他包括住院病房及膳食、医生巡房、住院开支、手术费用都是全额赔付。

　　同样价格

　　香港保险保障额度比内地高三成

　　据贾女士介绍，之前她已经给孩子在本地保险公司购买了保险，但是听说有些小儿疾病如川崎病，内地保险公司不纳入保障范围但香港保险提供保障，于是决定给孩子买份香港保险。

　　记者从贾女士提供的保单上看到，她给儿子买的香港保险保额80万港币，交10年保终生，每年保费14920港元。如果兑换成人民币，相当于总花费约12万元即可买到保额64万左右的重疾险。

　　记者随后致电武汉某保险公司产品经理，对方表示如果在本公司通过产品组合为少儿买相同保额的重疾保障，一般交20年保终生，每年保费估计接近5万。

　　“不同保险公司的产品不同，保费也不相同，所以这个数据对比没有代表性。据我了解，香港保险相对更实惠，同样额度的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上。”一位不愿具名的保险业内人士对记者这样说。

　　代理香港友邦保险公司产品的一位经理人表示：“因为香港保险公司厘定保费时，考虑香港居民的平均寿命要比内地长，相应的同样年龄的死亡率香港也要比内地低，所以保费就便宜。同样的价格，香港人寿保险能买到的保额也较大。”

　　内地人最爱购买重疾险

　　记者了解到，目前内地各大保险机构都不代理香港保险业务，但由于有香港保险经纪人作为联络桥梁，赴港投保并没有实际受阻。

　　“我们部门的一个领导认识一个香港保险经纪人，她自己投保后，又将经纪人推荐给了我们。”市民刘女士说，“自己所属的部门，已经有三人通过经纪人购买了香港保险。可以说，如果有经济条件，了解到香港保险后，都会比较心动的。”

　　香港英国保诚保险公司产品销售人员tina表示：“内地人签约一定要到香港境内完成，还要出示港澳通行证的入境记录和做一个录像验证。目前，内地人购买最多的就是重疾险。”

　　据记者了解，香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。另外，香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。

　　“投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。”代理香港友邦保险公司产品的经纪人这样说。

　　香港四分之一的保单来自内地

　　“近10年来人民币持续升值，随着中国经济的放缓及外资陆续撤往东南亚地区，人民币兑美元的币值已经比较接近均衡值，预计人民币兑美元还是会延续惯性走势而小幅升值，但这样的升值走势已经越来越缺乏动力。所以，在人民币币值(兑美元)接近均衡值之前，用处于高位的人民币购买处于低位的香港保险产品(用美元或港元计价)，是一次不错的投资策略。”业内理财师分析认为。

　　香港保险业监理处最近数据显示，2015年内地访客赴港新造保单保费为316亿元，占全年保险业个人业务总新造保单保费（1309亿元）的24.2%。而在2013年，香港向内地访客发出新造保单占全港个人业务总新造保费的16.12%。

　　业内学者：

　　香港保险不受内地法律保护

　　虽然内地人赴港投保风潮更甚，但香港保险公司大都对内地客户有各种限制和加费政策。

　　“比如宏利金融只对北上广深沈阳的客户开放最高；保诚的重大疾病加费25%，保费偏高，孩子投保必须在指定医院做健康体检；axa的医疗险加费较多，医院较少等。”代理香港友邦保险公司产品的经纪人说。

　　另外一个值得关注的问题是，如果发生理赔纠纷，怎么解决？

　　自2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将受理索偿投诉的服务范围扩大至包括内地居民在内的非香港居民。

　　业内学者对此仍持谨慎态度：“内地客户购买的香港保险不受内地法律保护，如果发生理赔纠纷，只能适用香港法律制度。一般来说，跨境司法索赔的成本非常高昂，买香港保险的内地人要做好这个心理准备。”

　　本地保险公司：

　　距离产生美，武汉保险也不赖

　　针对武汉人热衷赴港投保，武汉本地保险公司表达了自己的看法。

　　富德生命人寿湖北分公司相关工作人员表示：距离产生美，一直笼罩着神秘美好光环的香港保险离我们看似那么近，实则很远，信息不对称更甚、投保理赔流程更繁琐、币种保值增值有风险等等隐患如影随形，那么为什么不就近选择服务更贴心、产品更接地气、更加看得见摸得着的内地保险呢？

　　信诚人寿相关工作人员表示：香港投保也不是万能的，本地保险公司也有可以媲美的好产品好业务员，市民大可不必舍近求远。比如信诚人寿现近日推出一款全方位重大疾病保险“惠康”，不仅提供12种轻症的及时援助保险金，而且还扩大了重大疾病保障的病种范围，承保的重疾增加到48种。这款费率市场化后研发的新产品将帮助客户以更实惠的保费获得更高保障。